Calculateur de TAEG : Comment Révéler le Coût Réel

Les frais d'intérêts mensuels sur votre relevé diffèrent souvent de votre « taux » à cause de la capitalisation quotidienne. Un TAEG de 24 % donne un taux périodique quotidien de 0,065 %.

Ce guide vous explique les mécanismes du calcul du TAEG et vous montre comment utiliser nos outils pour visualiser le coût réel de votre dette.

Une erreur courante est de penser que vous n'avez qu'un seul taux. En réalité, une même carte peut avoir plusieurs TAEG simultanés :

• TAEG d'achat :Le taux standard pour vos achats magasins ou en ligne.
• TAEG d'avance de fonds :Généralement beaucoup plus élevé (souvent 29,99 %+) et commence à courir immédiatement.
• TAEG de transfert de solde :Souvent un taux promotionnel de 0 % pour une période donnée, qui remonte ensuite au taux standard.

Bien que l'utilisation de nos outils automatisés soit plus rapide, comprendre le calcul manuel vous redonne le contrôle :

1. Trouvez votre taux périodique quotidien (TAEG / 365).
2. Trouvez votre solde quotidien moyen (somme des soldes de chaque jour / jours du cycle).
3. Multipliez le taux quotidien par le solde quotidien moyen.
4. Multipliez le résultat par le nombre de jours du cycle de facturation (généralement 30).

Si vous avez un solde de 5 000 $ à un TAEG de 24 %, vous payez environ 100 $ par mois rien qu'en intérêts.

La plupart des cartes utilisent un TAEG variable lié au taux directeur. Lorsque la banque centrale augmente les taux, vos intérêts augmentent automatiquement.

Une hausse de 1 % sur une dette de 20 000 $ ajoute 200 $ par an de frais d'intérêts supplémentaires.

Une fois que vous avez vu combien vous perdez, vous pouvez agir en appelant votre banque.

Demandez une réduction de taux en mentionnant les offres plus basses des concurrents. Même une baisse de 3 % peut vous faire économiser des centaines d'euros.