Consolidação de Dívida para Mau Crédito: Caminhos Comprovados

Se o seu score está abaixo de 640, os bancos tradicionais consideram-no de alto risco. Os sistemas automáticos costumam negar os pedidos baseando-se apenas no número do score.

Mas um score baixo deve-se muitas vezes ao facto de os cartões estarem no limite (alta utilização). Se esse for o seu caso, o seu score subirá assim que pagar. Exploramos opções para quem tem este perfil.

Para empréstimos de crédito subprime, a sua cooperativa de crédito local é normalmente mais flexível do que um banco nacional. As cooperativas utilizam um processo chamado 'Subscrição Manual'.

Um gestor de conta real irá analisar os seus extratos bancários e verá que a sua dívida é resultado de juros, não de gastos irresponsáveis. Podem oferecer empréstimos garantidos ou para construção de crédito com melhores taxas.

Se não se conseguir qualificar sozinho, um fiador (avalista) é o seu maior trunfo. Quando um parceiro ou familiar com mais de 750 pontos assina consigo, o risco do credor é mitigado.

A taxa de juro cairá de 30% para talvez 12%. Esta diferença pode poupar a um agregado familiar $5.000 em juros em 3 anos. A chave é ter um acordo claro para proteger o fiador.

Quando o seu score é demasiado baixo para um empréstimo, um Plano de Gestão de Dívida (DMP) é a alternativa principal. Existem organizações sem fins lucrativos especializadas em situações de mau crédito.

Eles não lhe emprestam dinheiro. Em vez disso, contactam os seus credores e forçam uma paragem imediata na maioria dos juros. Faz um único pagamento à agência e eles distribuem-no. Não requer verificação de crédito.

Desconfie de credores que visam pessoas com mau crédito com empréstimos de 'consolidação' a 36%, 50% ou até 99% de TAEG. São predadores. Se não conseguir uma taxa abaixo de 25%, deve provavelmente evitar a consolidação.

A consolidação só é uma ferramenta se a nova taxa for inferior à média ponderada dos seus cartões atuais. Se for superior, está apenas a consolidar o seu fracasso.