Perguntas frequentes
Tudo o que você precisa saber sobre a matemática de juros do Visentor, privacidade de dados e estratégias de quitação de dívidas.
Geral
- Já utilizo o Mint ou o YNAB. Por que precisaria disto?
- O Mint e o YNAB foram criados em torno do orçamento e do acompanhamento de despesas. O Visentor foi criado em torno de uma única coisa: descobrir exatamente quando você estará livre de dívidas e como chegar lá mais rápido. Ele utiliza o acúmulo diário de juros para coincidir com o que o seu banco realmente cobra, o que a maioria das ferramentas de orçamento não faz. Também pode utilizá-lo sem ligar quaisquer contas.
- Funciona fora dos EUA?
- O motor matemático funciona para qualquer moeda e qualquer cartão de crédito padrão baseado em APR. O catálogo de cartões está focado em cartões emitidos nos EUA por enquanto, mas pode adicionar manualmente qualquer cartão de qualquer país.
Cálculos
- Quão precisa é a data de quitação de dívidas?
- O juro é calculado diariamente (saldo x APR / 365) — a mesma fórmula que o seu banco utiliza. A maioria das calculadoras utiliza um atalho mensal que pode atrasar a data estimada de pagamento em várias semanas num plano de vários anos.
- Posso comparar o Avalanche e o Snowball lado a lado?
- Cada plano mostra automaticamente o juro total e o tempo de pagamento para ambas as estratégias, além de uma recomendação Híbrida. Pode alternar entre elas e ver os números atualizarem instantaneamente.
Segurança
- Onde são guardados os meus dados?
- Por predefinição, tudo permanece na base de dados local do seu navegador (IndexedDB). Nada é enviado para lado nenhum. Se utilizar a sincronização Pro, os seus dados são criptografados com uma chave que só você controla antes de saírem do seu dispositivo.
- Por que não se ligam diretamente ao meu banco?
- Ligar-se ao seu banco significa entregar as suas credenciais de acesso a terceiros. Para um planeador de quitação de dívidas, a introdução manual ou a importação de CSV fornece números precisos sem esse compromisso.
Preços e Faturamento
- Qual é a diferença entre o plano Gratuito e o Pro?
- O plano Gratuito inclui o mecanismo de quitação completo, comparações de estratégias e simulações para até 3 cartões. O plano Pro adiciona sincronização entre dispositivos, conselhos avançados baseados em IA e slots de cartão ilimitados.
- O que acontece com meus dados se eu cancelar?
- Seus dados permanecem seguros. Você manterá os recursos do Pro até o final do faturamento, após o qual sua conta voltará para o nível Gratuito. Nunca excluímos seus dados; eles simplesmente permanecem localmente no seu dispositivo ou em nossa nuvem criptografada se você optar por assinar novamente mais tarde.
- Posso baixar o nível do meu plano?
- Sim, você pode cancelar sua assinatura Pro a qualquer momento para voltar ao nível Gratuito. Seus dados serão preservados e você perderá apenas o acesso aos recursos específicos do Pro, como sincronização entre dispositivos e cartões ilimitados. Também oferecemos uma política de reembolso de 14 dias.
- Posso alternar entre faturamento mensal e anual?
- Sim, você pode alternar a frequência de faturamento a qualquer momento nas configurações da sua conta. As alterações entram em vigor no início do seu próximo ciclo de faturamento.
- Vocês oferecem um teste gratuito do Pro?
- Não oferecemos um teste tradicional, mas temos uma política de reembolso de 14 dias 'sem perguntas'. Você pode testar todos os recursos Pro sem risco e obter um reembolso total se não for o ideal para você.
- Existe um limite de quantos dispositivos posso sincronizar?
- Não. O Visentor Pro permite sincronizar seu perfil de dívida em todos os dispositivos que você possui (telefone, tablet, laptop) usando sua conta segura.
- Posso usar o Visentor offline?
- Sim. O Visentor é um aplicativo local-first. Todos os seus dados e o mecanismo matemático residem no seu dispositivo, para que você possa planejar a quitação de sua dívida mesmo sem uma conexão com a Internet. A sincronização (Pro) requer uma breve conexão para atualizar seus outros dispositivos.
- Meus dados financeiros são vendidos para terceiros?
- Nunca. O Visentor é uma plataforma sem anúncios e local-first. Ganhamos dinheiro exclusivamente através de assinaturas Pro, não vendendo dados de usuários ou impulsionando produtos financeiros. Sua privacidade é nosso produto.
- Preciso vincular minha conta bancária para começar?
- Não. Você pode inserir manualmente seus saldos e APRs ou usar nossos modelos bancários. Isso garante que suas credenciais financeiras nunca saiam do seu dispositivo, proporcionando o mais alto nível de segurança e privacidade.
- Posso exportar meu plano de quitação de dívidas?
- Sim. Os usuários do Visentor Pro podem exportar seu cronograma de quitação e o detalhamento mês a mês para CSV para uso em planilhas ou PDF para facilitar a impressão e o acompanhamento offline.
- Existe um limite para o número de cartões que posso rastrear?
- O nível Gratuito permite rastrear e simular até 3 cartões. O Visentor Pro remove esse limite, permitindo que você gerencie um número ilimitado de cartões, empréstimos e outras dívidas baseadas em APR.
Matemática de Juros
- Como é que os juros diários são realmente calculados?
- Os bancos utilizam o Método do Saldo Diário: (Saldo Atual × APR) ÷ 365. Este montante é adicionado à sua dívida todos os dias. O Visentor utiliza esta mesma fórmula para garantir que a sua data de liquidação seja matematicamente exata, não apenas uma estimativa.
- Qual é a diferença entre APR e APY?
- APR é a taxa anual. APY é a «Taxa Efetiva» que inclui o efeito da capitalização diária. Como os juros são cobrados todos os dias, acaba por pagar um pouco mais do que o APR nominal ao longo de um ano completo.
Pontuação de Crédito
- Quanto é que a utilização do crédito afeta a minha pontuação?
- A utilização (quanto do seu limite está a usar) representa cerca de 30% da sua pontuação FICO. É a alavanca mais rápida que pode acionar para aumentar a sua pontuação; assim que pagar um saldo e este for reportado, a sua pontuação pode subir em 30 dias.
- Qual é o índice de utilização «ideal»?
- Embora o conselho comum seja manter-se abaixo dos 30%, as pontuações de crédito «Elite» (800+) costumam manter um índice de utilização inferior a 10%. O Visentor ajuda-o a atingir saldos específicos para alcançar estes limiares fundamentais.
Ainda tem dúvidas?
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