Como pagar dívidas de cartão de crédito

A maioria das pessoas pensa que os juros do cartão de crédito são cobrados mensalmente. Não é verdade. O seu banco calcula os juros todos os dias e adiciona-os ao seu saldo no final do ciclo de faturação.

Se o seu cartão tiver um APR de 22%, isso equivale a 0,0603% por dia. Num saldo de $5.000, os juros acumulam-se a cerca de $3,01 todos os dias. Uma ferramenta que estime os juros mensais dar-lhe-á um número ligeiramente errado todos os meses. Ao longo de um pagamento de 2 a 3 anos, esse erro pode acumular-se em centenas de dólares de erros de cálculo.

Precisa de quatro números para cada cartão:

• Saldo Atual
• APR (Taxa de Juros)
• Pagamento Mínimo
• Data de Término do Período Promocional (se aplicável)

Assim que os tiver, calcule o seu saldo total, o total dos pagamentos mínimos combinados e o APR médio ponderado. A maioria das pessoas fica chocada com o quanto do seu pagamento mínimo mensal é puro juro.

Uma transferência de saldo move dívidas de APR alto para um novo cartão que oferece 0% por um período promocional (geralmente 12-21 meses). Uma taxa de transferência (normalmente 3-5%) é cobrada antecipadamente e adicionada ao seu saldo.

Automatize os seus pagamentos mínimos. Nunca falte a um pagamento mínimo. Taxas de atraso e APRs de penalização podem descarrilar um plano num único mês.

Saiba a sua data exata de validade. Calcule o pagamento mensal necessário para chegar a zero antes da taxa subir.

A estratégia Híbrida do Visentor prioriza automaticamente cartões com promoções a expirar. Cartões próximos do prazo ganham prioridade, mesmo que a matemática da avalanche normalmente os colocasse numa posição inferior.

A calculadora gratuita do Visentor utiliza a matemática de acúmulo diário precisa do banco. Não é necessário registo. A configuração demora menos de 3 minutos.