Transferência de Saldo
Saldo
Veja quanto você poderia economizar transferindo dívidas de alto juros para um cartão com 0% de juros. Consideramos taxas de transferência, duração do período promocional e seu prazo de quitação.
BT Tool: Savings Calculator
Enter your details below to see if moving your debt to a 0% APR card actually saves you money after the transfer fee.
This transfer saves you money by bypassing compounding interest. The fee pays for itself in just a few months.
Como funciona
Calcule suas economias
Use nosso simulador preciso como o banco para ver exatamente quanto de juros você economizará com uma transferência de 0% de juros.
Compare as ofertas de cartões
Analisamos mais de 156 cartões de crédito para encontrar o que tem as menores taxas de transferência e os maiores períodos de 0%.
Transfira seu saldo
Guia passo a passo sobre como transferir com segurança, o que observar e como evitar os erros que custam muito dinheiro.
Top 0% APR Balance Transfer Cards
We've analyzed over 200 cards to find the ones with the longest promo windows and lowest transfer fees. Updated for 2026.
Wells Fargo Reflect® Card
Promo Duration
21 months on purchases and balance transfers
Intro APR
0% fixed*
Citi® Simplicity® Card
Promo Duration
21 months on balance transfers
Intro APR
0% fixed*
What a balance transfer actually is — and what it isn't
A balance transfer moves existing debt from one credit card to another — typically from a high-APR card to a new card offering 0% interest for a promotional period of 12–21 months. It's not forgiveness, settlement, or a loan. It's a temporary reprieve from interest charges that gives you a fixed window to pay down principal without the bank taking its cut. The catch: you pay a one-time transfer fee (3–5% of the balance) upfront, and if you don't clear the balance before the promo period ends, the remaining balance starts accruing interest at the card's regular APR. Done right, it's one of the most powerful debt reduction tools available. Done wrong, it extends your debt timeline and adds cost.
How to calculate whether a balance transfer saves you money
The math is straightforward. Take your current monthly interest charge (balance × APR ÷ 12). Multiply that by the number of promotional months. Subtract the transfer fee (balance × transfer fee %). The result is your net savings. Example: $8,000 balance at 22% APR for 18 months. Monthly interest: $147. Total interest over 18 months: $2,646. Transfer fee at 3%: $240. Net savings: $2,406. In this case, the transfer is clearly worth it. The number changes based on your balance, current APR, promo length, and the transfer fee. Use the calculator above to run your exact numbers before applying.
The 0% period is a deadline, not a discount
The most expensive mistake in a balance transfer isn't applying for the wrong card — it's treating the promo period as breathing room. Many people transfer $9,000, feel immediate relief from the interest charges stopping, and then maintain the same minimum payment they were making on the old card. They reach the end of the promo period with $4,000 still remaining. That $4,000 now sits at 24% APR. The relief evaporates. The right approach: calculate the monthly payment required to clear the full balance by the last month of the promo period. Divide your balance by the number of promo months. Round up. Automate that amount. Then don't touch the card for purchases.
Choosing the right balance transfer card in 2026
The best balance transfer card for you depends on three variables: the length of the 0% promo period, the transfer fee percentage, and the regular APR after the promo ends. For large balances you can't clear in 12 months, a 18–21 month promo period is worth a slightly higher transfer fee. For smaller balances you can clear quickly, look for cards with 0% transfer fees — several issuers offer these, though usually with shorter promo windows. Your credit score matters: most competitive transfer offers require good to excellent credit (typically 690+). Check our card catalog for current offers filtered by your balance range and timeline. The right card can mean the difference between 0 and $2,000+ in additional interest.
Perguntas sobre transferência de saldo
Uma transferência de saldo prejudica minha pontuação de crédito?
Uma consulta rígida do pedido do novo cartão pode reduzir sua pontuação alguns pontos. Isso geralmente se recupera em alguns meses, e a menor utilização ao transferir o saldo normalmente eleva a pontuação acima do nível anterior em 3 a 6 meses.
Há taxa de transferência?
A maioria dos cartões cobra entre 3% e 5% do saldo total transferido. Nossa calculadora considera essas taxas automaticamente para mostrar a economia "líquida".
Posso transferir entre cartões do mesmo banco?
Geralmente não. A maioria dos bancos (como Chase ou Amex) não permite transferir dívidas entre seus próprios cartões. Ajudamos você a identificar as melhores opções "entre bancos".
O que acontece se eu não quitar o saldo antes do fim do período promocional?
Quando o período promocional expira, o saldo restante começa a acumular juros à taxa regular do cartão — geralmente 20–29%. Sempre calcule seu pagamento mensal necessário antes de transferir.
Devo fechar meu cartão antigo após a transferência?
Não — mantenha-o aberto com saldo US$ 0. Fechar o cartão reduz seu crédito total disponível, o que aumenta sua taxa de utilização e pode baixar seu score em 20–50 pontos.
Posso usar o novo cartão de transferência para compras?
Evite. Novos gastos geralmente acumulam juros à taxa regular e só são pagos após o saldo de 0% ser totalmente liquidado.
Como sei se uma transferência vale a pena?
Divida a taxa de transferência pela economia mensal de juros. Se o pagamento se pagar nos primeiros 3 meses, geralmente faz sentido financeiro.
Cada mês que você espera custa juros. Comece seu plano gratuito hoje.
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