5 Errores en transferencias de saldo
Que le cuestan a la gente Miles

Cuando te aprueban una tarjeta de transferencia de saldo, hay una ventana — normalmente de 60 a 120 días después de la apertura de la cuenta — durante la cual puedes iniciar transferencias a la tasa promocional. Una vez que se cierra esa ventana, cualquier transferencia que hagas se procesará a la tasa de interés regular (normalmente entre el 18% y el 28%).

La gente pierde esta ventana asumiendo que puede transferir "cuando sea". Reciben la tarjeta, la guardan en un cajón mientras investigan y, tres meses después, descubren que la tasa promocional solo se aplica a las transferencias realizadas en los primeros 60 días. La oferta del 0 % que solicitaron ha desaparecido.

La tarifa de transferencia es del 3 al 5 % del monto transferido, y se suma a su saldo inmediatamente el primer día. Con $9,000 al 3 %, eso son $270. Al 5 %, son $450. Esta tarifa es dinero real que debe devolver y reduce el beneficio neto de la transferencia.

La mayoría de las veces, las matemáticas siguen funcionando a su favor. Pero hay un cálculo de equilibrio que debe realizar:

Este es el error más común y el más engañoso. Aquí está lo que la mayoría de la gente no se da cuenta:

Cuando mantienes un saldo en una tarjeta de crédito, tus pagos normalmente se aplican primero al saldo con el APR más bajo. En una tarjeta de transferencia de saldo, eso significa que tu pago va destinado al saldo transferido al 0% — y tus nuevas compras al APR regular (normalmente 24-28%) se quedan acumulando intereses sin ser pagadas.

La tasa promocional del 0% es condicional. La letra pequeña de prácticamente todas las tarjetas de transferencia de saldo incluye una cláusula que dice que no realizar un pago mínimo puede anular inmediatamente la tasa promocional y activar la APR de penalización, a menudo del 29.99%, sobre todo su saldo.

Aún debe el pago mínimo cada mes durante el período del 0%. La tasa del 0% no significa cero pagos vencidos: significa cero intereses sobre el saldo por ahora, siempre que se mantenga al día.

Después de transferir un saldo de su tarjeta antigua, se siente natural — casi satisfactorio — cerrarla. Está intentando salir de sus deudas. ¿Por qué conservar una tarjeta sin saldo?

He aquí por qué: cerrar una tarjeta reduce inmediatamente su límite de crédito total disponible. Si sus otros saldos siguen siendo los mismos, su índice de utilización aumenta. Un índice de utilización más alto reduce su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito más bajo significa APR más altas en los futuros créditos que solicite.