Calculadora de Costo de Interés — Mira el "Impuesto Silencioso"
Revela el costo diario real de mantener tu deuda. Los intereses compuestos explicados de forma clara.
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Muy recomendado: ahorra $1,000 antes de un pago agresivo.
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enero de 2029
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Las estimaciones son solo con fines educativos y no constituyen asesoramiento financiero. Consulta a un profesional financiero cualificado.
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Plan mes a mes
El desglose detallado de cada pago y cargo de interés.
| Mes | Saldo inicial | Interés cobrado | Pago aplicado | Saldo final |
|---|---|---|---|---|
| 1Mes 1 | $5.000,00 | $106,12 | $250,00 | $4.856,12 |
| 2Mes 2 | $4.856,12 | $99,74 | $250,00 | $4.705,86 |
| 3Mes 3 | $4.705,86 | $99,88 | $250,00 | $4.555,74 |
| 4Mes 4 | $4.555,74 | $96,69 | $250,00 | $4.402,43 |
| 5Mes 5 | $4.402,43 | $84,40 | $250,00 | $4.236,83 |
| 6Mes 6 | $4.236,83 | $89,92 | $250,00 | $4.076,75 |
| 7Mes 7 | $4.076,75 | $83,74 | $250,00 | $3.910,49 |
| 8Mes 8 | $3.910,49 | $83,00 | $250,00 | $3.743,49 |
| 9Mes 9 | $3.743,49 | $76,89 | $250,00 | $3.570,38 |
| 10Mes 10 | $3.570,38 | $75,78 | $250,00 | $3.396,16 |
| 11Mes 11 | $3.396,16 | $72,08 | $250,00 | $3.218,24 |
| 12Mes 12 | $3.218,24 | $66,10 | $250,00 | $3.034,34 |
| 13Mes 13 | $3.034,34 | $64,40 | $250,00 | $2.848,74 |
| 14Mes 14 | $2.848,74 | $58,51 | $250,00 | $2.657,25 |
| 15Mes 15 | $2.657,25 | $56,40 | $250,00 | $2.463,65 |
| 16Mes 16 | $2.463,65 | $52,29 | $250,00 | $2.265,94 |
| 17Mes 17 | $2.265,94 | $44,99 | $250,00 | $2.060,93 |
| 18Mes 18 | $2.060,93 | $43,74 | $250,00 | $1.854,67 |
| 19Mes 19 | $1.854,67 | $38,09 | $250,00 | $1.642,76 |
| 20Mes 20 | $1.642,76 | $34,87 | $250,00 | $1.427,63 |
| 21Mes 21 | $1.427,63 | $29,32 | $250,00 | $1.206,95 |
| 22Mes 22 | $1.206,95 | $25,62 | $250,00 | $982,57 |
| 23Mes 23 | $982,57 | $20,85 | $250,00 | $753,42 |
| 24Mes 24 | $753,42 | $15,48 | $250,00 | $518,90 |
| 25Mes 25 | $518,90 | $11,01 | $250,00 | $279,91 |
| 26Mes 26 | $279,91 | $5,75 | $250,00 | $35,66 |
| 27Mes 27 | $35,66 | $0,76 | $36,42 | $0,00 |
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Preguntas frecuentes
- ¿Cómo se calcula el interés diario?
- El APR dividido entre 365, multiplicado por tu saldo diario. Se capitaliza cada día, por eso incluso los saldos pequeños crecen rápido si no se pagan.
- ¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
- El APR es la tasa anual nominal que publica el banco. El APY incluye el efecto de la capitalización diaria y muestra el costo anual real de tu deuda.
- ¿Cómo afectan los intereses a mi plazo de pago?
- Los intereses funcionan como un «impuesto oculto» en cada pago. Si solo pagas el mínimo, los intereses pueden llevarse hasta el 80% de tu pago y mantenerte endeudado durante años.
- ¿Puedo reducir mis intereses sin una transferencia?
- Sí. Hacer varios pagos durante el mes o pagar la factura antes reduce tu saldo diario promedio, lo que baja el interés total acumulado.
- ¿Por qué los bancos usan 365 días?
- La mayoría de los bancos usa el «método del saldo diario» para calcular el interés de cada periodo de 24 horas en que mantienes saldo, sin importar tu ciclo de facturación.
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